Respostas às suas necessidades de programa de empréstimo

Uma hipoteca é um acordo legal que descreve os termos entre um mutuário e um credor com a finalidade de comprar ou refinanciar um imóvel.

Certamente não por causa de uma hipoteca reversa. É impossível entrar em default porque não há pagamentos a fazer. A casa deve ser a residência principal do mutuário. Como qualquer hipoteca tradicional, você deve manter o seguro residencial e os impostos em dia.

FHA e VA permitirão financiamento em até 2 anos a partir da data de quitação de uma falência do Capítulo 7. As execuções hipotecárias têm um período de espera de 3 anos com a FHA e um período de espera de 2 anos com a VA. Um mutuário deve ter restabelecido o crédito e se qualificar para a hipoteca. A FHA tolerará pontuações de crédito tão baixas quanto 500 para mutuários que se qualificam de outra forma. Tenha em mente que uma pontuação de crédito entre 500 e 579 requer um pagamento inicial de 10% para empréstimos FHA. A VA não define uma pontuação mínima para mutuários; no entanto, a maioria dos credores define uma pontuação mínima de qualificação.

Os empréstimos do USDA e VA não exigem entrada. Além disso, a FHA oferece um empréstimo sem entrada para mutuários qualificados cuja casa principal foi destruída em uma área de desastre declarada federalmente nos últimos 12 meses.

Depende. As taxas de juros flutuam várias vezes ao dia. A taxa base será ajustada com base em seus fatores de qualificação exclusivos. Boas pontuações de crédito ou uma grande entrada podem diminuir sua taxa base. Crédito ruim ou uma entrada mínima podem aumentar sua taxa base.

A maioria dos empréstimos tradicionais leva cerca de 30 dias do momento em que seu empréstimo entra em subscrição até que você esteja na mesa de fechamento e tome posse de sua nova casa. Empréstimos estrangeiros geralmente levam de 45 a 60 dias. Hipotecas reversas levam cerca de 60 dias. Como regra geral, arquivos simples podem fechar mais cedo, enquanto arquivos mais complicados podem levar mais tempo.

Mortgage Insurance, ou MI, é um seguro que protege o credor de perdas se uma hipoteca entrar em inadimplência. Ele é pago pelo mutuário para proteger o credor. Mortgage Insurance Premium, ou MIP, é cobrado em empréstimos FHA. Há um componente inicial único que pode ser financiado no empréstimo. Há também uma parcela mensal que é adicionada ao pagamento mensal da hipoteca. Private Mortgage Insurance, ou PMI, é cobrado em empréstimos convencionais onde o pagamento inicial é inferior a 20%.

O seguro de título protege o mutuário e o credor de quaisquer reivindicações de título uma vez que o empréstimo é fechado. É uma taxa única paga no fechamento do empréstimo.

Os custos de fechamento são todos os custos associados à garantia da hipoteca. Eles podem incluir taxas de relatório de crédito, seguro de título, avaliação, vistoria, taxas de HOA, taxas de subscrição, taxas de originação, taxas de processamento, seguro de hipoteca inicial, taxas de financiamento VA, etc. Eles também podem incluir taxas pré-pagas, como seu primeiro ano de seguro e depósitos para configurar suas contas de custódia de imposto de propriedade e seguro contra riscos. Todos os possíveis custos de fechamento devem ser divulgados a você dentro de 3 dias após a solicitação de uma hipoteca. Os custos de fechamento são em média de 3 a 6% do preço de compra da casa.

Uma taxa de juros fixa não mudará durante a vida do seu empréstimo. Uma taxa ajustável pode mudar a vida do seu empréstimo. No entanto, o credor não pode alterar arbitrariamente sua taxa de juros. Qualquer ajuste de taxa será vinculado a um índice de mercado, como US Treasury Note ou LIBOR. Os períodos de ajuste devem ser divulgados a você pelo seu credor antes de você assinar seu contrato de hipoteca. Todos os termos serão descritos em sua hipoteca.

Uma hipoteca reversa é formalmente conhecida como Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Ela transforma uma porcentagem do patrimônio da sua casa em renda mensal isenta de impostos ou dinheiro em uma única parcela. Nenhum pagamento de hipoteca é exigido enquanto você viver em sua casa.

FHA e VA permitirão financiamento em até 2 anos a partir da data de quitação de uma falência do Capítulo 7. As execuções hipotecárias têm um período de espera de 3 anos com a FHA e um período de espera de 2 anos com a VA. Um mutuário deve ter restabelecido o crédito e se qualificar para a hipoteca. A FHA tolerará pontuações de crédito tão baixas quanto 500 para mutuários que se qualificam de outra forma. Tenha em mente que uma pontuação de crédito entre 500 e 579 requer um pagamento inicial de 10% para empréstimos FHA. A VA não define uma pontuação mínima para mutuários; no entanto, a maioria dos credores define uma pontuação mínima de qualificação.

As hipotecas amortizadas de taxa fixa fornecem um pagamento fixo de principal e juros durante toda a vida do empréstimo. No entanto, a maioria dos pagamentos de hipoteca também inclui pagamentos para seus impostos imobiliários e pagamentos de seguro contra riscos. Enquanto os pagamentos de principal e juros permanecem fixos de ano para ano, os pagamentos de impostos e seguros normalmente se ajustam anualmente.

Uma avaliação é uma opinião de valor fornecida por um avaliador imobiliário licenciado. O avaliador levará em consideração a condição da casa em questão em comparação com propriedades próximas e preços de vendas recentes.

Um levantamento de propriedade é um mapa que mostra limites de propriedade, servidões e características físicas de uma área de terra. Ele designa onde edifícios e outras melhorias permanentes estão situados na propriedade.

DTI significa Debt-to-Income ratio (razão dívida/renda). Um DTI front-end mostra o pagamento total da moradia do mutuário em relação à renda do mutuário. Um DTI back-end considera o pagamento total da moradia mais todas as outras dívidas do mutuário (pagamentos de carro, empréstimos estudantis, cartões de crédito, etc.) conforme se relaciona à renda do mutuário.

LTV significa Loan-to-Value. É a porcentagem da hipoteca em comparação ao valor avaliado da propriedade. Por exemplo, um mutuário com uma entrada de 10% em uma compra de $ 100.000 teria um LTV de 90%.

Uma conta de custódia é como uma conta poupança forçada. A maioria dos credores exige que os tomadores tenham uma conta de custódia para impostos sobre a propriedade e pagamentos de seguro contra riscos. Essas contas são configuradas pelo credor e são gerenciadas pelo seu prestador de serviços de empréstimo. Seu pagamento mensal da hipoteca incluirá seu pagamento principal e de juros (P&I) mais 1/12 de seus impostos anuais sobre a propriedade e 1/12 de sua taxa anual de apólice de seguro contra riscos. Por exemplo, se seus impostos anuais sobre a propriedade forem de $ 2.400 e sua apólice anual de seguro contra riscos for de $ 1.200, seu pagamento mensal da hipoteca incluirá seu pagamento de imposto sob custódia de $ 200 e seu pagamento de seguro sob custódia de $ 100. Quando os impostos sobre a propriedade forem devidos e quando a apólice de seguro for renovada, o credor pagará essas contas em seu nome com esses fundos sob custódia.