Respuestas a sus necesidades de programas de préstamos

Una hipoteca es un acuerdo legal que describe los términos entre un prestatario y un prestamista con el propósito de comprar o refinanciar una propiedad inmobiliaria.

Ciertamente no por una hipoteca inversa. Es imposible incumplir porque no hay pagos que hacer. La vivienda debe ser la residencia principal del prestatario. Como cualquier hipoteca tradicional, debe tener al día el seguro de la vivienda y los impuestos.

La FHA y la VA permiten la financiación a partir de los 2 años a partir de la fecha de liquidación de una quiebra del Capítulo 7. Las ejecuciones hipotecarias tienen un período de espera de 3 años con la FHA y un período de espera de 2 años con la VA. El prestatario debe haber restablecido su crédito y, de lo contrario, calificar para la hipoteca. La FHA tolerará puntajes de crédito tan bajos como 500 para los prestatarios que de lo contrario califican. Tenga en cuenta que un puntaje de crédito entre 500 y 579 requiere un pago inicial del 10% para los préstamos de la FHA. La VA no establece un puntaje mínimo para los prestatarios; sin embargo, la mayoría de los prestamistas establecen un puntaje mínimo de calificación.

Los préstamos del USDA y del VA no requieren pago inicial. Además, la FHA ofrece un préstamo sin pago inicial para prestatarios que califiquen y cuya vivienda principal haya sido destruida en una zona de desastre declarada por el gobierno federal en los últimos 12 meses.

Depende. Las tasas de interés fluctúan varias veces al día. La tasa base se ajustará en función de sus factores de calificación únicos. Una buena calificación crediticia o un pago inicial elevado pueden reducir su tasa base. Un mal crédito o un pago inicial mínimo pueden aumentar su tasa base.

La mayoría de los préstamos tradicionales demoran aproximadamente 30 días desde el momento en que se evalúa el préstamo hasta que usted se encuentra en la mesa de cierre y toma posesión de su nueva casa. Los préstamos para extranjeros suelen demorar entre 45 y 60 días. Las hipotecas inversas demoran aproximadamente 60 días. Como regla general, los expedientes sencillos pueden cerrarse antes, mientras que los más complicados pueden demorar más.

El seguro hipotecario, o MI, es un seguro que protege al prestamista de pérdidas si una hipoteca entra en mora. Lo paga el prestatario para proteger al prestamista. La prima del seguro hipotecario, o MIP, se cobra en los préstamos de la FHA. Existe un componente inicial único que se puede financiar en el préstamo. También hay una parte mensual que se agrega al pago mensual de la hipoteca. El seguro hipotecario privado, o PMI, se cobra en los préstamos convencionales en los que el pago inicial es inferior al 20%.

El seguro de título protege al prestatario y al prestamista de cualquier reclamación sobre el título una vez que se cierra el préstamo. Es un cargo único que se paga al momento del cierre del préstamo.

Los costos de cierre son todos los costos asociados con la obtención de la hipoteca. Pueden incluir tarifas de informe crediticio, seguro de título, tasación, inspección, tarifas de la asociación de propietarios, tarifas de suscripción, tarifas de apertura, tarifas de procesamiento, seguro hipotecario por adelantado, tarifas de financiamiento de VA, etc. También pueden incluir tarifas prepagas como su primer año de seguro y depósitos para establecer sus cuentas de depósito en garantía de impuestos a la propiedad y seguro contra riesgos. Todos los posibles costos de cierre deben serle informados dentro de los 3 días posteriores a la solicitud de una hipoteca. Los costos de cierre promedian entre el 3 y el 6 % del precio de compra de la vivienda.

Una tasa de interés fija no cambiará durante la vigencia de su préstamo. Una tasa ajustable puede cambiar la vigencia de su préstamo. Sin embargo, el prestamista no puede cambiar su tasa de interés de manera arbitraria. Cualquier ajuste de la tasa estará vinculado a un índice de mercado, como el bono del Tesoro de los EE. UU. o la tasa LIBOR. Su prestamista debe informarle sobre los períodos de ajuste antes de que firme su contrato hipotecario. Todos los términos se detallarán en su hipoteca.

Una hipoteca inversa se conoce formalmente como hipoteca de conversión del valor líquido de la vivienda (HECM). Convierte un porcentaje del valor líquido de su vivienda en ingresos mensuales libres de impuestos o en una suma global en efectivo. No se requiere ningún pago de hipoteca mientras viva en su vivienda.

La FHA y la VA permiten la financiación a partir de los 2 años a partir de la fecha de liquidación de una quiebra del Capítulo 7. Las ejecuciones hipotecarias tienen un período de espera de 3 años con la FHA y un período de espera de 2 años con la VA. El prestatario debe haber restablecido su crédito y, de lo contrario, calificar para la hipoteca. La FHA tolerará puntajes de crédito tan bajos como 500 para los prestatarios que de lo contrario califican. Tenga en cuenta que un puntaje de crédito entre 500 y 579 requiere un pago inicial del 10% para los préstamos de la FHA. La VA no establece un puntaje mínimo para los prestatarios; sin embargo, la mayoría de los prestamistas establecen un puntaje mínimo de calificación.

Las hipotecas con tasa fija amortizada prevén un pago fijo de capital e intereses durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, la mayoría de los pagos de la hipoteca también incluyen pagos de impuestos inmobiliarios y pagos de seguro contra riesgos. Si bien los pagos de capital e intereses permanecen fijos de un año a otro, los pagos de impuestos y seguros generalmente se ajustan anualmente.

Una tasación es una opinión sobre el valor que brinda un tasador de bienes raíces autorizado. El tasador tendrá en cuenta el estado de la vivienda en cuestión en comparación con las propiedades cercanas y los precios de venta recientes.

Un estudio topográfico de la propiedad es un mapa que muestra los límites de la propiedad, las servidumbres y las características físicas de un área de tierra. Indica dónde se ubican los edificios y otras mejoras permanentes en la propiedad.

DTI significa relación deuda-ingreso. Un DTI inicial muestra el pago total de la vivienda del prestatario en relación con sus ingresos. Un DTI final considera el pago total de la vivienda más todas las demás deudas del prestatario (pagos del automóvil, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.) en relación con sus ingresos.

LTV significa Loan-to-Value (préstamo-valor). Es el porcentaje de la hipoteca en comparación con el valor tasado de la propiedad. Por ejemplo, un prestatario con un pago inicial del 10 % para una compra de $100,000 tendría un LTV del 90 %.

Una cuenta de depósito en garantía es como una cuenta de ahorros forzosa. La mayoría de los prestamistas exigen a los prestatarios que tengan una cuenta de depósito en garantía para los impuestos a la propiedad y los pagos del seguro contra riesgos. Estas cuentas son creadas por el prestamista y son administradas por el administrador de su préstamo. Su pago hipotecario mensual incluirá su pago de capital e intereses (P&I) más 1/12 de sus impuestos a la propiedad anuales y 1/12 de su tarifa anual de póliza de seguro contra riesgos. Por ejemplo, si sus impuestos a la propiedad anuales son de $2,400 y su póliza de seguro contra riesgos anual es de $1,200, su pago hipotecario mensual incluirá su pago de impuestos en garantía de $200 y su pago de seguro en garantía de $100. Cuando venzan los impuestos a la propiedad y cuando se renueve la póliza de seguro, el prestamista pagará estas facturas en su nombre con estos fondos en garantía.